Le crédit relais, également appelé prêt relais, est une solution de financement temporaire qui permet aux propriétaires de réaliser l’achat d’un nouveau bien immobilier avant d’avoir vendu leur résidence actuelle. Mais comment fonctionne-t-il et quelles sont les précautions à prendre ? Cet article vous propose un tour d’horizon complet sur le crédit relais.
Qu’est-ce que le crédit relais ?
Le crédit relais est un prêt à court terme, généralement accordé pour une durée de 12 à 24 mois, destiné à financer l’acquisition d’un nouveau logement en attendant la vente de son bien actuel. Il s’adresse principalement aux personnes qui souhaitent acheter un nouvel appartement ou une maison sans attendre la vente de leur résidence principale.
Ce type de crédit peut être souscrit auprès d’une banque ou d’un établissement spécialisé. Le montant du crédit relais est calculé en fonction de la valeur estimée du bien à vendre, généralement entre 50% et 80% de celle-ci. Il permet ainsi au propriétaire d’obtenir un apport pour l’achat du nouveau logement sans avoir à patienter des mois voire des années avant la vente effective.
Les différents types de crédits relais
Il existe deux principales formules de crédits relais :
- Le crédit relais sec : il s’agit d’un prêt relais accordé sans autre crédit immobilier associé. Il est généralement proposé lorsque la valeur du nouveau bien est inférieure ou égale à celle de l’ancien, et donc que le montant du prêt relais suffit pour financer l’achat.
- Le crédit relais avec prêt complémentaire : il est souscrit en complément d’un crédit immobilier classique lorsque la valeur du nouveau bien est supérieure à celle de l’ancien. Le prêt relais vient ainsi financer une partie de l’acquisition, tandis que le crédit immobilier classique prend en charge le reste.
Les avantages et inconvénients du crédit relais
Le principal avantage du crédit relais réside dans sa capacité à permettre aux propriétaires de réaliser leur projet immobilier sans attendre la vente de leur logement actuel. Cela évite notamment de passer par la case location, avec les frais et les contraintes que cela implique.
Toutefois, cette solution présente également des inconvénients :
- Le risque de ne pas vendre son bien dans les délais : si la vente n’intervient pas avant la fin du crédit relais, le propriétaire devra rembourser intégralement le capital emprunté, ce qui peut entraîner des difficultés financières.
- Le coût du crédit : le taux d’intérêt appliqué au crédit relais est généralement plus élevé que celui d’un prêt immobilier classique.
- La double mensualité : pendant la durée du crédit relais, le propriétaire doit assumer à la fois les mensualités du prêt relais et celles du crédit immobilier classique, si celui-ci a été souscrit en complément.
Les précautions à prendre avant de souscrire un crédit relais
Pour éviter les déconvenues liées au crédit relais, il est essentiel de prendre certaines précautions :
- Faire estimer son bien immobilier par un professionnel : cela permet d’obtenir une valeur réaliste et de maximiser ses chances de vendre rapidement.
- Se renseigner sur le marché local : connaître l’état du marché immobilier dans sa région permet d’adapter son prix de vente en conséquence et d’anticiper les délais de vente.
- Négocier la durée et les conditions du crédit relais : il est important de prévoir une marge de sécurité en termes de durée, afin d’éviter les problèmes en cas de vente tardive. De même, il peut être judicieux de négocier une franchise partielle ou totale des intérêts en cas de remboursement anticipé.
En somme, le crédit relais est une solution intéressante pour financer l’achat d’un nouveau logement sans attendre la vente de son bien actuel. Toutefois, il convient de prendre certaines précautions pour limiter les risques liés à cette formule et d’envisager toutes les alternatives possibles pour réaliser son projet immobilier dans les meilleures conditions.