Les créateurs d’entreprise souhaitent souvent investir dans un projet immobilier afin de permettre à leurs entreprises de se développer.
Pourquoi trouver un financement immobilier ?
Pour une entreprise, un financement immobilier est la certitude d’avoir un endroit approprié pour exercer son activité. C’est une bonne alternative pour les jeunes créateurs d’entreprise d’éviter de payer des loyers. Un tel financement enrichira également le patrimoine personnel du jeune créateur. Selon le profil et les besoins de l’entrepreneur, plusieurs financements sont possibles.
La solution courante : le prêt immobilier professionnel
La plupart des porteurs de projet optent pour le prêt immobilier professionnel. Toutefois, dans le cadre d’une création d’activité, il peut être très difficile à obtenir. Pour réussir, il doit avancer de solides arguments quant à la pertinence de son activité. Il doit également présenter un plan d’affaires bien soigné auprès des financeurs. Les prêts immobiliers professionnels peuvent être souscrits au nom du porteur de projet ou bien au nom de l’entreprise elle-même. Les prêts peuvent s’échelonner sur 20 ans et les taux d’intérêt pratiqués peuvent être :
- Fixes.
- Variables.
- Réglementés.
- Indexés.
Pour un achat de local commercial ou professionnel, un apport personnel – fonds propres de l’entreprise ou argent du porteur de projet sera indispensable afin de rassurer les banques. Elles assureront néanmoins à ce que l’emprunteur observe un taux d’endettement décent qui ne dépasse pas les 30% des revenus de l’emprunteur. Si le crédit immobilier est souscrit par l’entreprise elle-même, il faudra persuader la banque de l’excellente rentabilité de l’affaire.
Afin de couvrir une éventuelle défaillance de l’emprunteur, la banque demande presque toujours une hypothèque sur le bien immobilier dans le cadre d’une création d’activité. La nature du projet (reprise ou création d’activité) joue aussi un grand rôle dans la facilité d’obtenir un crédit immobilier. Pour une entreprise existante, si elle est saine et que ses bilans sont excellents, l’entreprise obtiendra facilement un prêt immobilier et le repreneur d’affaires pourra faire avancer à merveille son projet immobilier
Le crédit-bail immobilier : préserver sa trésorerie et devenir propriétaire à échéance du contrat
Entreprises et professionnels, le crédit-bail commercial est un dispositif de financement qui permet de louer auprès d’un établissement bancaire. Ce financement vous donne l’assurance de pouvoir devenir propriétaire moyennant un prix d’acquisition fixé par avance. Appelé aussi bail commercial avec option d’achat, il a pour objectif de permettre à l’entreprise de devenir propriétaire de ses murs. Avec ce type de financement, aucun apport initial ne sera pas nécessaire étant donné que la société de crédit-bail achète les locaux pour les louer à l’entreprise. Une bonne alternative qui permettra à l’entreprise de préserver sa trésorerie et ne pas alourdir son bilan du fait que le montant du crédit-bail n’est pas porté sur son passif.
L’acquisition d’un bien immobilier professionnel via une Société Civile Immobilière est aussi une autre solution envisageable. Le principe est simple, plusieurs associés se rassemblent pour former le SCI et se portent acquéreur d’un bien immobilier. Elle louera ensuite à l’entreprise et les loyers perçus lui permettront de rembourser le prêt sollicité. L’avantage, l’activité professionnelle se sépare du bien immobilier via deux entités juridiques bien distinctes.
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