Les acheteurs de maison qui choisissent un prêt hypothécaire à taux d’intérêt fixe doivent satisfaire à des exigences strictes. Ils peuvent s’attendre à des paiements nettement inférieurs pendant la phase initiale du prêt. Mais ils peuvent avoir des paiements beaucoup plus élevés pendant la période finale.
Comment fonctionnent les prêts hypothécaires à taux d’intérêt fixe ?
La plupart des prêts immobiliers à taux d’intérêt fixe ont une durée de 30 ans avec une période d’intérêt de 10 ans. Ils ont le même taux d’intérêt pendant toute la durée du prêt. Les prêts hypothécaires à taux variable s’ajustent périodiquement en fonction des détails du prêt. Des prêts hypothécaires à taux variable sont fixes pour cinq, sept ou dix ans et s’ajustent ensuite chaque année. Les paiements sont nettement moins élevés pour un prêt hypothécaire à taux d’intérêt fixe pendant la phase initiale du prêt. Mais ils seront nettement plus élevés pendant la période finale.
Admissibilité à un prêt hypothécaire à taux intérêts fixes
Pour pouvoir bénéficier d’un prêt hypothécaire à taux d’intérêts fixe, il faut bien examiner vos finances. Autrefois, les emprunteurs devaient prouver qu’ils pouvaient payer les intérêts. Aujourd’hui, ils doivent prouver qu’ils peuvent effectuer le paiement complet le moment venu. S’ils le choisissent avec un taux variable, ils doivent se qualifier selon le taux futur et du paiement amorti. Cette exigence protège les emprunteurs contre l’engagement d’une dette qu’ils ne peuvent pas rembourser. Les conditions spécifiques des prêts varient d’un prêteur à l’autre. Un prêteur peut exiger un apport de 10 %, tandis qu’un autre demande 30 %.
Qui peut bénéficier d’un prêt hypothécaire à taux d’intérêt fixe ?
Les types d’emprunteurs qui pourraient envisager un prêt hypothécaire à taux d’intérêt fixe sont :
- Les emprunteurs soucieux de réduire leurs mensualités. Ce prêt peut inclure ceux qui prévoient de déménager ou de réduire leurs effectifs avant l’échéance.
- Les emprunteurs dont le flux de revenus est variable. La meilleure utilisation de ce prêt est pour un flux de trésorerie à court terme.
- Les nouveaux propriétaires qui tentent de vendre leur ancienne propriété. Une fois qu’elle est vendue, ils pourront effectuer un paiement forfaitaire sur le solde principal.
- Des investisseurs et des emprunteurs chevronnés.
Risques liés aux prêts hypothécaires à taux d’intérêt fixe
Son principal inconvénient est que vous ne vous constituez pas un capital en effectuant des paiements hypothécaires. Par exemple, après 10 ans de paiements d’intérêts, le solde de votre prêt sera le même que lorsque vous avez contracté le prêt. Si vous avez payé le principal et les intérêts, vous auriez remboursé plus que le principal pendant cette période. Ces prêts fonctionnent mieux si vous effectuez au moins des paiements occasionnels pour constituer votre capital avec les acomptes requis. Tout au plus, les emprunteurs ne devraient pas effectuer de paiements d’intérêts pendant plus d’un an ou deux.